El acceso al crédito es un factor crucial en el crecimiento y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas (pymes). Sin embargo, en muchas ocasiones, las pymes enfrentan dificultades para obtener financiamiento debido a la falta de historial crediticio o garantías. La inteligencia artificial (IA) está revolucionando la forma en que las instituciones financieras evalúan y otorgan créditos, lo cual puede ser especialmente beneficioso para las pymes.
Evaluación crediticia innovadora:
Una de las principales ventajas de la IA en el ámbito del crédito es su capacidad para analizar y procesar grandes volúmenes de datos de manera eficiente. Esta habilidad permite a las instituciones financieras evaluar el riesgo crediticio de las pymes utilizando algoritmos que consideran múltiples variables, podrían usar datos como el flujo de caja, la rentabilidad, el historial de pagos, e incluso las redes sociales y las opiniones de los clientes.
De esta manera, se puede obtener una visión más completa y precisa del riesgo crediticio, facilitando el acceso al crédito para las pymes que podrían haber sido rechazadas utilizando métodos de evaluación tradicionales.
Decisiones crediticias más rápidas y precisas:
La IA permite a las instituciones financieras tomar decisiones crediticias más rápidas y precisas. Los algoritmos de IA pueden procesar y analizar la información en tiempo real, lo que reduce el tiempo que lleva aprobar o rechazar una solicitud de crédito. Esta agilidad es especialmente valiosa para las pymes, ya que les podría permitir obtener financiamiento rápidamente y aprovechar oportunidades de crecimiento cuando surgen.
Inclusión financiera:
La inteligencia artificial también puede mejorar la inclusión financiera de las pymes al permitir a las instituciones financieras evaluar el riesgo crediticio de empresas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero. Los algoritmos de IA podrían analizar datos alternativos, como facturas de proveedores o transacciones en línea, para determinar la solidez crediticia de una empresa incluso si no cuenta con un historial crediticio establecido.
La inteligencia artificial está transformando la forma en que las instituciones financieras otorgan crédito y su impacto en las pymes es significativo. Al mejorar la precisión y eficiencia en la evaluación crediticia, la IA podría facilitar el acceso al financiamiento para las pymes, lo que puede ser determinante en su crecimiento y éxito. A medida que la IA siga avanzando, es probable que veamos aún más innovaciones en el ámbito del crédito, lo que beneficiará a las pymes y, en última instancia, a la economía en su conjunto. Costa Rica está llamado a incorporar cada vez más estas nuevas tecnologías para apoyar al sector.
Fuente: Stanley Pérez, fundador de la empresa Diatom Soluciones y Country Manager en Costa Rica de KompAi Score
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